디딤돌대출 신청조건,금리혜택 및 한도까지 내집마련 알아보기
디딤돌대출(내집마련디딤돌대출)은 정부가 지원하는 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리 주택구입자금대출입니다. 무주택 세대주를 대상으로 연 2.85%부터 시작하는 저금리와 최대 3.2억원까지의 대출한도를 제공하여 내집마련의 꿈을 현실로 만들어드립니다.
본 가이드에서는 디딤돌대출의 신청조건부터 금리혜택, 대출한도까지 핵심 정보를 간략히 정리해드립니다.
디딤돌대출 기본 개요
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출성격 | 정부지원 3대 서민 구입자금 통합 저금리 대출 |
| 대출대상 | 부부합산 연소득 6천만원 이하, 순자산가액 4.88억원 이하 무주택 세대주 |
| 대출금리 | 연 2.85% ~ 4.15% (소득구간별 차등) |
| 대출한도 | 일반 2억원, 생애최초 2.4억원, 신혼·2자녀이상 3.2억원 |
| 대출기간 | 10년, 15년, 20년, 30년 (거치 1년 또는 비거치) |
| LTV/DTI | LTV 70%(생애최초 80%), DTI 60% 이내 |
디딤돌대출 신청 자격 조건
✅ 7가지 필수 충족 조건
1. 계약 및 세대주 조건
- 주택매매계약 체결자 (상속, 증여, 재산분할 제외)
- 민법상 성년인 세대주 (대출접수일 현재)
- 만 30세 미만 단독세대주는 원칙적 제외 (부양조건 예외)
2. 무주택 및 중복대출 금지
- 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택
- 주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자
- 기금의 전세자금대출은 실행일 당일 상환조건부로 가능
3. 소득 조건 (부부합산 기준)
| 대상자 구분 | 연소득 한도 |
|---|---|
| 일반 | 6천만원 이하 |
| 생애최초, 다자녀, 2자녀 | 7천만원 이하 |
| 신혼가구 | 8.5천만원 이하 |
4. 자산 및 신용도 조건
- 순자산 가액: 4.88억원 이하 (2025년 기준)
- 신용도: 신용정보회사 개인신용평가 일정점수 이상
- 신용정보: 연체, 대위변제, 부도 등 정보 없어야 함
대출한도 및 대상주택
💰 대출한도 산정
| 대상자 구분 | 대출한도 | LTV | DTI |
|---|---|---|---|
| 일반 | 2억원 | 70% | 60% |
| 생애최초 | 2.4억원 | 80% (수도권·규제지역 70%) | |
| 신혼가구 | 3.2억원 | 70% | |
| 2자녀 이상 | 3.2억원 | 70% |
⚠️ 2025.6.27. 이전 계약 체결 건: 일반 2.5억원, 생애최초 3억원, 신혼·2자녀이상 4억원 이내 적용
🏠 대상주택 기준
| 구분 | 일반 | 만 30세 이상 미혼단독세대주 |
|---|---|---|
| 주거전용면적 | 85㎡ 이하 (지방 읍·면 100㎡) | 60㎡ 이하 (지방 읍·면 70㎡) |
| 주택평가액 | 5억원 이하 (신혼·2자녀이상 6억원) | 3억원 이하 |
| 대출한도 | 상기 표 참조 | 1.5억원 (생애최초 2억원) |
디딤돌대출 금리 체계
📊 소득구간별 기본금리
| 부부합산 연소득 | 대출기간 | |||
|---|---|---|---|---|
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | |
| 2천만원 이하 | 연 2.85% | 연 2.95% | 연 3.05% | 연 3.10% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 3.20% | 연 3.30% | 연 3.40% | 연 3.45% |
| 4천만원 초과 ~ 7천만원 이하 | 연 3.55% | 연 3.65% | 연 3.75% | 연 3.80% |
| 7천만원 초과 ~ 8.5천만원 이하 | 연 3.90% | 연 4.00% | 연 4.10% | 연 4.15% |
🎯 지방 소재 주택: 기본금리에서 0.2%p 추가 인하
🎁 주요 금리우대 혜택 (중복 적용 불가)
| 우대 대상 | 우대금리 | 적용기간 |
|---|---|---|
| 다자녀가구 (3자녀 이상) | 연 0.7%p | 자녀 1명당 5년 (최대 15년) |
| 한부모가구 (연소득 6천만원 이하) | 연 0.5%p | 대출기간 전체 |
| 2자녀가구 | 연 0.5%p | 자녀 1명당 5년 (최대 10년) |
| 1자녀가구 | 연 0.3%p | 5년 |
| 신혼가구, 생애최초 | 연 0.2%p | 최대 5년 |
| 장애인가구, 다문화가구 | 연 0.2%p | 대출기간 전체 |
추가우대금리 및 비용
➕ 추가우대금리 (중복 적용 가능)
- 청약저축 15년 이상 180회차: 연 0.5%p (최대 5년)
- 청약저축 10년 이상 120회차: 연 0.4%p (최대 5년)
- 청약저축 5년 이상 60회차: 연 0.3%p (최대 5년)
- 부동산 전자계약 체결: 연 0.1%p (2025.12.31.까지)
- 대출금액 30% 이하 신청: 연 0.1%p (최대 5년)
- 중도상환 40% 이상: 연 0.2%p (1년 경과 후)
⚠️ 금리 적용 한계: 최종금리 하한 연 1.5%, 우대금리 적용 상한 0.5%p (다자녀가구 0.7%p)
💰 고객부담비용
| 비용항목 | 부담주체 | 비고 |
|---|---|---|
| 인지세 | 고객/은행 각 50% | - |
| 근저당권설정비 | 은행 부담 | 국민주택채권매입 비용은 고객부담 |
| 감정비용 | 상황별 차등 | 고객 직접 의뢰 시 고객부담 |
🔄 중도상환수수료
- 산정공식: 중도상환원금 × 1.2% × [(3년-대출경과일수)/3년]
- 면제기간: 2024.8.12 ~ 2025.12.31 중도상환수수료 면제
- 대출계약 철회: 14일 이내 철회 시 중도상환수수료 면제
실거주의무 및 1주택유지
🏠 실거주의무제도
- 대상: 디딤돌 대출 차주
- 의무: 대출받은 날로부터 1개월 내 전입 + 2년 이상 실거주 유지
- 유예: 집수리 등 사유 시 2개월 전입 연장 가능
- 위반 시: 기한이익 상실 및 대출금 즉시 상환
1️⃣ 1주택유지 의무 (2024.6.19. 신규접수분부터)
- 대상: 세대주(차주) 및 세대원 전원
- 의무: 대출기간 중 1주택 유지
- 추가주택 취득 시: 6개월 내 처분 (미처분 시 대출금 회수)
- 예외: 상속, 혼인 등 부득이한 경우 처분기한 내 처분 시 인정
자주묻는질문
Q1. 생애최초 주택구입자 기준은 무엇인가요?
A1. 세대주를 포함한 세대원 전원이 과거에 주택을 소유한 사실이 없는 경우를 말합니다. 상속으로 취득했다가 처분한 경우도 주택 소유 이력에 포함됩니다.
Q2. 신혼가구의 정의는 무엇인가요?
A2. 혼인신고일로부터 7년 이내인 가구 또는 6세 이하 자녀를 둔 가구를 말합니다. 예비신혼부부(혼인예정자)도 포함됩니다.
Q3. 전세자금대출을 받고 있어도 신청 가능한가요?
A3. 기금의 전세자금대출을 받은 경우 실행일 당일 상환조건부로 신청 가능합니다. 다른 기관의 전세자금대출은 미리 상환해야 합니다.
Q4. 담보평가는 어떻게 이루어지나요?
A4. "가격정보" → "국토교통부 공시가격" → "분양가액" → "감정가액" 순서로 평가합니다. 가격정보가 있으면 별도 감정 없이 진행됩니다.
신청 및 상담 안내
📞 상담 문의처
- 대출 심사 관련: 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009
- 자산 심사 관련: 자산심사 전용 상담센터 1551-3119
- 기금 수탁은행: 국민, 우리, 하나, 농협, 기업은행 등 지점
💡 신청 전 체크포인트
- 세대원 전원 무주택 여부 확인
- 부부합산 연소득이 해당 구간에 맞는지 확인
- 순자산 가액 4.88억원 이하 여부 확인
- 우대금리 적용 조건 해당 여부 확인
- 실거주의무 이행 가능 여부 검토
디딤돌대출은 무주택 서민의 내집마련을 위한 정부의 대표적인 지원 정책입니다. 저금리와 다양한 우대혜택을 통해 주택구입 부담을 덜어드리니, 자격요건을 꼼꼼히 확인하시고 신청하시기 바랍니다.
특히 실거주의무와 1주택유지 의무는 반드시 준수해야 할 중요한 조건이므로, 신청 전 충분히 검토하시기 바랍니다.
